Gibt es den perfekten Zeitpunkt, um eine Immobilie anzukaufen? Zunächst einmal hängt die Antwort davon ab, wie Sie diese Immobilie nutzen wollen. Möchten Sie sich mit dem Immobilienkauf den lang ersehnten Traum vom Eigenheim erfüllen, der Ihnen ein Haus bietet und Wohlfühlort für die ganze Familie ist? Dann sind an dieser Stelle ganz andere zeitliche Faktoren zu Rate zu ziehen, als bei der Möglichkeit, die Immobilie als Kapitalanlage zu erwerben und diese zur Vermietung oder als reine Investition zu nutzen.
Was sollten Sie bei einem Immobilienkauf beachten?
Zu Beginn ist eine umfangreiche Recherche unerlässlich. Beleuchten Sie den Standort, die Infrastruktur, die Nachbarschaft oder die Hausgemeinschaftliche Situation. Auch zukünftige Entwicklungspläne der Umgebung können entscheidende Faktoren sein, um zu erkennen, ob diese Immobilie zu ihren Vorstellungen und Interessen passt. Befindet sich die favorisierte Immobilie preislich auf dem Marktniveau? Zusätzlich sind natürlich alle Informationen, die die Wohnung und ihren Zustand definieren, ein wichtiger Bestandteil. Ein professionelles in Augenschein nehmen des Objektes im Vorfeld kann verdeckte Mängel aufzeigen und langfristige Probleme vermeiden. Soll die Immobilie eigengenutzt werden, ist auch zu schauen, ob die Architektur des Hauses zu Ihren aktuellen Bedürfnissen heute, wie auch in Zukunft passen könnte. Nehmen Sie sich an dieser Stelle ausreichend Zeit, um zu überprüfen, ob es genau diese Immobilie ist, die durch einen Hauskauf Ihre Wünsche und Ziele erfüllt. Treten an dieser Stelle Schwierigkeiten bei der Einschätzung auf, lohnt sich hier die Investition in professionelle Unterstützung um zu überprüfen, ob sich ihre Anforderungen an eine Immobilie mit dem hier gebotenen Ist-Zustand decken.
Eine Immobilie kaufen: Welche Kosten kommen auf Sie zu?
Zunächst einmal gibt es beim Erwerb einer Immobilie gewisse anfallende Kosten, die für Sie unumgänglich und zwingend einzuplanen sind. Die sogenannten Kaufnebenkosten. Diese setzen sich zusammen aus der Grunderwerbssteuer, den Notarkosten und den Grundbuchgebühren. Die Höhe der Grunderwerbssteuer variiert je nach Bundesland und liegt zwischen 3,5 und 6,5% des Kaufpreises. Der Ankauf einer Immobilie kann nicht ohne die Beurkundung durch einen Notar stattfinden. Ebenso muss der neue Eigentümer ins Grundbuch eingetragen werden. Diese Kosten lassen sich in Höhe von 1,5 bis 2% des Kaufpreises kalkulieren. Auch eventuelle Maklergebühren können für sie anfallen. Dabei handelt es sich also um zusätzliche Kosten, die ergänzend zum eigentlichen Kaufpreis der Immobilie auf Sie zukommen. Deshalb ist es zwingend erforderlich, diese in die Finanzierungsüberlegungen mit einzubeziehen.
Soll ich mein Vermögen auflösen, wenn ich eine Immobilie kaufe?
Die Entscheidung, Vermögen für einen Immobilienkauf aufzulösen, hängt natürlich von ganz individuellen Umständen und Zielen ab. Dies kann an dieser Stelle nicht pauschal beantwortet werden. Eine Immobilie kann langfristig Stabilität bieten. Jedoch ist es wichtig hierfür nicht das gesamte Kapital zu binden und sich eine Liquidität zu erhalten. Gleichzeitig ist auch die Diversifizierung, also die Streuung der eigenen Geldanlagen zu berücksichtigen. An dieser Stelle ist der wertvollste Tipp eine professionelle und vor allem unabhängige Finanzberatung in Anspruch zu nehmen. Denn wenn diese Finanzplanung exakt auf ihre Bedürfnisse und Möglichkeiten zugeschnitten ist, birgt dies ein sehr großes Optimierungspotential und es lässt sich bares Geld sparen.
Ist ein Immobilienkauf mit 50 Jahren noch sinnvoll?
Ja, aus unserer Sicht kann der Immobilienerwerb im Alter von 50 Jahren durchaus sinnvoll sein. Mit steigender Lebenserwartung und dem Wunsch nach finanzieller Sicherheit im Ruhestand kann der Kauf einer passenden Immobilie in dieser Lebensphase eine rentable Investition sein. Gleichzeitig ist auch hier eine gründliche Planung wichtig, um die finanzielle Situation in den kommenden Jahren mit der Finanzierung in Einklang zu bringen.
Empfiehlt sich der Ankauf einer Immobilie?
Stimmen die Rahmenbedingungen und passt eine eigengenutzte Immobilie in ihre Lebensplanung ist der Erwerb einer Immobilie durchaus eine sinnvolle Überlegung. Möchten Sie die Immobilie als reine Investition nutzen und vermieten, ist diese wie ein einzelnes Wertpapier am Kapitalmarkt zu sehen. Das heißt, sie haben einen sehr hohen Wert in einer einzelnen Anlage gebündelt. Dies trägt natürlich ein höheres Risiko als bei einer ausreichenden Diversifikation. Es gilt also die Risiken zu bedenken und nicht aus z.B. rein steuerlichen Gründen die Immobilie zu erwerben. Auch wenn sie ihr Kapital auf mehrere Immobilien verteilen, bleibt hier die Gefahr eines Klumpenrisikos, da sie womöglich nicht über verschiedene Branchen, Regionen, Anlageklassen usw. diversifiziert haben.
Wie so oft gilt es auch beim Immobilienerwerb zu Beginn viele Überlegungen und vor allem die Betrachtung der eigenen Absichten, Wünsche und Ziele zu bedenken. In jedem Falle lohnt es sich, sich im Vorfeld die nötige Zeit zu nehmen und im Hinblick auf die Finanzierung professionelle Beratung und Optimierungsmöglichkeiten in Anspruch zu nehmen.
Nehmen Sie gerne mit uns Kontakt auf, wir unterstützen Sie bei der Finanzplanung.
Ihr CATUS-Team
