Wie so oft steht vor einem Neubeginn zunächst einmal die Herausforderung wirklich anzufangen. Wenn Sie beginnen, sich mit Ihren Finanzen und möglichen Geldanlagen auseinanderzusetzen kommen die meisten Menschen zu dem Schluss, dass es unumgänglich ist, sich mit dem Thema zu beschäftigen, um Klarheit über die eigenen Finanzen zu erlagen. Doch oftmals endet die Euphorie und der Tatendrang genau an dieser Stelle wieder, da der Einstieg und der Zugang dazu fehlt. Einen guten Start bietet hier ein solider Finanzplan. Denn er ist der Schlüssel zur erfolgreichen Vermögensverwaltung und finanziellen Freiheit. Deshalb möchten wir in diesem Blogartikel ein paar grundlegende Fragen zum Thema Finanzplanung beantworten und auch erläutern, in welchem Zusammenhang der Finanzplan mit der Vermögensverwaltung steht.
Was ist ein Finanzplan?
Bei einem Finanzplan handelt es sich um eine schriftliche Zusammenfassung Ihrer finanziellen Ziele, Ressourcen und Verbindlichkeiten. An erster Stelle geht es darum, dass Sie sich einen Überblick verschaffen und einmal objektiv die Zahlen erfassen. Außerdem gehört zu ihrem persönlichen Finanzplan auch ein Blick in die Zukunft. Welche finanziellen Wünsche haben Sie? Was ist Ihnen wichtig?
Der Finanzplan ist ein gutes Werkzeug, dass Ihnen hilft Klarheit zu erlangen und ihre finanzielle Zukunft zu gestalten. Denn Finanzplanung ist Lebensplanung.
Welche Bestandteile enthält ein Finanzplan?
Ein Finanzplan enthält eine Übersicht Ihrer Einnahmen, wie zum Beispiel Gehalt, Mieteinnahmen oder sonstige Quellen. Außerdem einen Überblick ihrer monatlichen Ausgaben und Verbindlichkeiten. Des weiteren ist es an dieser Stelle sinnvoll sich über kurz- mittel- und langfristige finanzielle Ziele Gedanken zu machen. Steht ein Immobilienerwerb an? Planen Sie eine Weltreise? Welche Renten- und Altersvorsorgeziele haben Sie?
Sorgen Sie damit für Ihre eigene Klarheit. Denn es ist wichtig, sich diesen Überblick zu verschaffen, bevor Sie sich auf Ihre eigene Finanzreise begeben.
Wann ist eine Finanzplanung sinnvoll?
Eine Finanzplanung ist an jeder Stelle Ihres Lebensweges sinnvoll. Denn Sie schafft Sicherheit, Verständnis und Weitblick für die eigene finanzielle Situation und zukünftigen Finanzziele. Die Finanzplanung bietet die Grundlage für selbstbestimmte Finanzentscheidungen, die sich für Sie richtig und passend anfühlen. Sie ermöglicht ein Auseinandersetzen mit der aktuellen Situation und bildet somit den Grundstein für jede Beratungsdienstleistung, die Sie in diesem Bereich in Anspruch nehmen. Und dabei ist es uns wichtig zu erwähnen: Diese Finanzplanung ist natürlich nicht in Stein gemeißelt. Sie darf regelmäßig überprüft, angepasst und neu ausgerichtet werden. Dennoch bietet Sie die Grundlage für Ihre Finanzentscheidungen.
Befinden Sie sich gerade am Start ins Berufsleben, kann Ihnen ein Finanzplan helfen, die ersten Schritte in Richtung finanzieller Unabhängigkeit zu gehen. Möchten Sie eine Familie gründen, ist es wichtig Ihre Finanzen im Griff zu haben und für die Zukunft zu planen. In der Lebensmitte ist es entscheidend sicherzustellen, dass Sie auf dem richtigen Weg sind, um Ihre Renten- und Altersvorsorgeziele zu erreichen. Und bei der Ruhestandvorbereitung hilft Ihnen ihr Finanzplan die notwendigen Schritte zu gehen, um ihre Ruhestandsträume zu verwirklichen.
Auf welchen Zeitraum bezieht sich ein Finanzplan?
Bei der Finanzplanung ist es immer sinnvoll kurzfristige, mittelfristige und langfristige Ziele mit einzubeziehen und zu formulieren. So können zur Erreichung dieser zeitlich unterschiedlichen Ziele auch verschiedene Sparformen in Fragen kommen. Ihr Finanzplan sollte diese Ziele berücksichtigen und gleichzeitig flexibel genug sein, um sich an Änderungen in Ihrem Leben anzupassen.
Welche Rolle spielt die Finanzplanung bei der professionellen Vermögensverwaltung?
Wenn Sie die Dienstleistung der professionellen Vermögensverwaltung nutzen, bietet die Übersicht ihrer Einnahmen und Ausgaben aus Ihrer Finanzplanung die Grundlage für die Beratung. Denn wie bereits erwähnt: „Finanzplanung ist Lebensplanung“ und so geht es im ersten Schritt darum eine Vorstellung von ihrer aktuellen Situation und ihrer Zukunft zu bekommen. Welche Wünsche, Träume und Ziele sind bei Ihnen vorhanden und welche Erfahrungen haben Sie in der Vergangenheit bereits gemacht? Denn der wichtigste Grundsatz der Vermögensverwaltung ist: „Kenne deinen Kunden“. Denn nur so ist es möglich, Sie als Mandanten umfassend und individuell zu beraten.
Im Anschluss wird daraus ein Konzept entwickelt, welche finanziellen Mittel Sie dafür, wann benötigen oder in wie weit Höhe und Zeitraum flexibel sind.
Alles was Sie bis dahin an Finanzentscheidungen getroffen haben wird für Sie übersichtlich dargestellt, sodass es Ihnen möglich ist die Stärken und Schwächen der Vermögensstruktur zu erkennen und ggf. Optimierungen vorzunehmen. Sie erhalten konkrete Handlungsvorschläge und so wird es ein Leichtes sein, selbstbestimmt, die für Sie passenden Finanzentscheidungen zu treffen.
Finanzplan: Der Beginn der eigenen Finanzreise
So wird deutlich: Die Erstellung eines Finanzplans ist ein entscheidender Schritt auf dem Weg zur finanziellen Stabilität und Unabhängigkeit. Ganz gleich, ob Sie Ihre Finanzen selbst verwalten oder die Dienstleistung einer professionellen Vermögensverwaltung nutzen möchten. Die Finanzplanung hilft Ihnen nicht nur, Ihre kurz-, mittel- und langfristigen Ziele zu definieren, sondern auch Ihre Fortschritte zu verfolgen und anzupassen, wenn sich Ihre Lebensumstände ändern.
Ihr CATUS Team
