In der Finanzwelt begegnen Sie häufig dem Begriff Diversifikation. Und damit verbunden auch dem Appell, dass diese Diversifikation bei Kapitalanlagen unerlässlich und von absolut großer Bedeutung ist. Aber was steckt eigentlich dahinter und wie können Sie von dieser Strategie profitieren? Dies und noch einige weitere Aspekte werden wir im folgenden Blogbeitrag etwas genauer unter die Lupe nehmen.
Was bedeutet „Diversifikation der Kapitalanlage“?
Unter Diversifikation versteht man eine Strategie der Geldanlage. Hierbei wird das Kapital der Anleger nicht in eine einzelne Geldanlage investiert, sondern breit gestreut und in unterschiedliche Anlageklassen, Branchen oder auch verschiedene geografische Regionen verteilt. Dadurch wird das Risiko gestreut, da sich der Anleger in diesem Fall viel breiter aufstellt.
Was ist eine sichere Kapitalanlage?
Sicherheit ist für viele Anleger von großer Bedeutung. Doch wie entsteht die Sicherheit und was ist eine sichere Kapitalanlage? Die Sicherheit erhöht sich genau durch die oben bereits angesprochene Streuung. Es ist wichtig, in die Breite zu gehen und die Geldanlage weit zu fächern. Diese Aufspaltung meint zum einen die Aufteilung der Geldanlage in unterschiedliche Anlageklassen. Hierzu zählen Aktien, Anleihen, Rohstoffe, Immobilien. Aber auch die globale Streuung ist ein wichtiger Faktor, denn regionale Katastrophen und Krisen beeinflussen den Finanzmarkt unterschiedlich. Die Investition in einzelne Aktien verspricht vielleicht laut Prognose die große Rendite, aber das Risiko ist für Sie nicht planbar. Wichtig ist an dieser Stelle noch zu wissen, dass die 3 Komponenten Rendite, Schwankung und Zeit hierbei im engen Zusammenspiel stehen und das magische Dreieck der Geldanlage bilden. Diese drei Größen beeinflussen sich gegenseitig und sind für die Planung einer passenden Geldanlage der Grundstein.
Welche Vorteile bietet Diversifikation?
Aus unseren Erläuterungen ist bereits einiges hervorgegangen. Hier führen wir Ihnen noch einmal die aus unserer Sicht größten Vorteile der Diversifikation auf:
- Risikominimierung: Durch die Verteilung des Kapitals auf verschiedene Anlagen wird das Risiko eines Verlustes aufgrund eines einzelnen Ereignisses in einem bestimmten Markt reduziert.
- Renditepotenzial: Die unterschiedlichen Anlageklassen haben auch verschiedene Renditepotenziale. Durch die Streuung kann der Anleger von den Renditen verschiedener Märkte profitieren.
- Stabilität: Wenn Sie in Ihrem Portfolio breit aufgestellt sind, ist es weniger anfällig für extreme Kursschwankungen.
Wie können Sie ihr Anlageportfolio diversifizieren?
Hier bieten sich verschiedene Möglichkeiten der Streuung an. Zum einen die Diversifizierung in verschiedene Anlageklassen, sprich beispielsweise Aktien, Anleihen, Immobilien und Rohstoffe. Doch auch innerhalb einer Anlageklasse haben Sie die Möglichkeit durch die Auswahl verschiedener Wertpapiere oder Vermögenswerte ihre Geldanlage zu streuen. Zusätzlich natürlich auch über verschiedene Branchen und geografische Regionen.
Doch bei der Diversifikation gilt es auch einige Regeln zu beachten, da es sonst nur zu einer gefühlt breiten und somit falschen Streuung kommt. Dadurch kann der gewünschte Effekt der erhöhten Sicherheit ausbleiben. So ist es nämlich möglich, dass durch die Missachtung der Regeln versteckte Klumpenrisiken entstehen, die durch die Streuung eigentlich vermieden werden sollen. Klumpenrisiken treten dann auf, wenn zu viele Investitionen oder Kredite auf bestimmte Bereiche, wie Branchen, Regionen oder einzelne Personen, konzentriert sind. Das macht es riskanter, da es leichter zu Verlusten kommen kann, falls in diesen Bereichen Schwierigkeiten auftreten. Außerdem ist es wichtig, dass die gestreute Anlage auch zum Anleger und den definierten Anlagezielen passt. Auch eine gut gestreute Anlage kann für einen Investor verkehrt sein, wenn zum Beispiel jemand ganz andere Vorstellungen von Schwankung hat oder nicht viel Zeit mitbringt.
Ist Erfolg mit einer Kapitalanlage planbar?
Wir sagen ganz klar, ja! Mit Hilfe einer professionellen Beratung und vor allem auch langfristigen Betreuung. Gerade durch eine breite und ausgewogene Diversifikation und der Anpassung der Anlagestrategie an die im Vorfeld besprochenen Wünsche und Ziele lässt sich ein auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittenes Portfolio erstellen. Der Zeithorizont spielt bei der Anlage Ihrer Gelder eine große Rolle. Dies ist eine der wichtigsten Fragen, die Sie sich im Vorfeld einer Geldanlage, aber auch im Vorfeld eines Beratungstermins bei uns stellen sollten. Wie viel Zeit können Sie ihrer Anlage geben? Wann benötigen Sie ihr investiertes Geld oder müssen darauf zurückgreifen können? Wichtig ist diesen geplanten Zeithorizont zu Beginn festzulegen und diesen auch einzuhalten. So können wir mit Ihnen gemeinsam, die für Sie passende Geldanlage finden.
Wenn Sie hierbei Unterstützung benötigen oder nicht wissen wann oder wie Sie am besten starten kontaktieren Sie uns gerne für ein erstes, kostenfreies 30-minütiges Informationsgespräch.
Ihr CATUS Team
