Investmentfonds sind eine sehr beliebte Möglichkeit, das eigene Geld anzulegen und somit das Kapital langfristig zu vermehren. Investment Fonds bieten eine Vielzahl und breite Palette von Anlagemöglichkeiten und werden von erfahrenen Anleger:innen genauso genutzt wie von Neueinsteiger:innen. Doch was steckt hinter Investmentfonds und wo liegt der Unterschied zwischen aktiven und passiven Fonds? Auf diese Details werden wir im folgenden Blogbeitrag eingehen und die verschiedenen Aspekte der Fondsanlage genauer betrachten.
Wie funktionieren Investmentfonds?
Bei einem Investmentfonds wird das Geld von verschiedenen Anlegern zusammengelegt, um dann gemeinsam in verschiedene Vermögenswerte wie Aktien, Immobilien oder Rohstoffe zu investieren. Bildlich gesprochen verhält es sich hierbei wie bei einem Fisch, der alleine versucht gegen den Strom zu schwimmen. Dieser kommt alleine nicht so gut und schnell voran, wie wenn er mit vielen weiteren Fischen gemeinsam als Schwarm schwimmt. Ein Fondsmanagement kümmert sich für diesen „Schwarm“ dann um die Verwaltung des Portfolios und trifft Entscheidungen zum Kauf und Verkauf von Wertpapieren in diesem Portfolio.
Wie unterscheiden sich aktive und passive Fonds?
Aktive Investmentfonds werden von Fondsmanagern gemanagt und betreut. Das bedeutet, diese Fondsmanager entscheiden aktiv, welche Wertpapiere in einem Portfolio enthalten sind, überprüfen regelmäßig die Zusammensetzung und schichten um. Sie streben damit an, höhere Renditen als der Markt zu erzielen. Allerdings gehen sie durch den Mehraufwand häufig mit höheren Managementgebühren einher.
Passive Fonds dagegen verfolgen einen bestimmten Index. Hierzu werden einfach alle oder zumindest eine repräsentative Auswahl der im Index enthaltenen Wertpapiere gekauft und dieser Index somit nachgebildet. Dadurch warten passive Fonds in der Regel mit niedrigen Gebühren auf und bieten dennoch eine breite Diversifikation.
Welche Kosten können beim Ankauf von Fonds anfallen?
Die Kosten, die bei Fonds anfallen können, unterteilen sich in einmalige Kosten, laufende Kosten und erfolgsabhängige Kosten. Unter einmalige Kosten können Einstiegskosten und Ausstiegskosten anfallen. Zu den laufenden Kosten zählen Verwaltungsgebühren und sonstige Verwaltungs- oder Betriebskosten. Erfolgsabhängige Kosten können fällig werden, wenn die Entwicklung eines Fonds eine im Vorfeld angestrebte Performance übersteigt. All diese Informationen werden dem Anleger auf dem PRIIPs-Basisinformationsblatt zu jedem Anlageprodukt zusammengefasst und zur Verfügung gestellt.
Welcher Anlagehorizont ist bei Investmentfonds nötig?
Der Anlagehorizont bei Investmentfonds kann variieren. Grundsätzlich gehören Fonds eher zu den langfristigen Anlageinstrumenten. Durch die Einhaltung des geplanten Anlagehorizontes können Sie hier von langfristigen Renditechancen profitieren.
Welche Investmentfonds sind für welche Anleger:in geeignet?
Es gibt Investmentfonds in nahezu allen Anlageklassen und passend für jede Anlagestrategie. Mit Aktienfonds, Rentenfonds, Immobilienfonds, Rohstofffonds oder Mischfonds sind nur die gängigsten genannt. So entscheiden ihre persönlichen Präferenzen und klar definierten Anlageziele, Anlagehorizont und Schwankungsbereitschaft darüber, welche Investmentfonds am besten zu Ihnen passen. Ebenfalls ist die eigene Anlageerfahrung ein wichtiger Faktor. Insgesamt bieten Investmentfonds dem Anleger vielseitige Möglichkeiten in den Finanzmärkten zu investieren. Die Auswahl der richtigen Fondsvarianten sollte in jedem Fall sorgfältig abgewogen werden, denn hier ist die Investition in Wissen und Erfahrung immer noch die beste Investition.
Nehmen Sie sich die Zeit, sich ausführlich mit ihren persönlichen Wünschen und Zielen auseinanderzusetzen. Was ist Ihnen wichtig? Wie viel Zeit haben Sie für Ihre Anlage zur Verfügung? Mit welcher Schwankung fühlen Sie sich wohl? Wenn Sie hierüber für sich selbst eine Klarheit und Einschätzung haben, sind Sie der passenden Anlagestrategie näher.
Wenn Sie dafür gerne die Dienstleistung, Wissen und Erfahrung einer professionellen Vermögensverwaltung nutzen möchten, nehmen Sie gerne Kontakt mit uns auf für ein erstes, kostenfreies 30-minütiges Informationsgespräch.
Ihr CATUS Team