Gerade im Finanzbereich gibt es häufig die Problematik, dass es eine Unmenge an Begriffen gibt, bei denen die Bedeutung, Definition oder auch wichtige Unterscheidungsmerkmale nicht ganz klar sind. So werden beispielsweise die Bezeichnungen Vermögensberatung und Vermögensverwaltung oftmals synonym verwendet. Und das, obwohl es hier durchaus sehr deutliche Unterschiede gibt.
Aus diesem Grund ist es uns in diesem Blogartikel wichtig, die Definition der Begriffe Vermögensverwaltung und Vermögensberatung zu erklären und im nächsten Schritt die Unterschiede aufzuzeigen. Denn auch wir werden häufig damit konfrontiert, dass sich potentielle Kund:innen auf der Suche nach einem Ansprechpartner in Finanzthemen befinden, sich aber nicht immer ganz klar darüber sind, wo sie diesen finden und in welchem Umfang sie dort Unterstützung in Anspruch nehmen können.
Was bietet die Vermögensberatung?
Wie der Name bereits vermuten lässt, werden Sie bei einer Vermögensberatung in der Regel rund um das Thema Finanzen ganzheitlich beraten. Das bedeutet, es handelt sich hier um eine Beratungsdienstleistung, die Sie normalerweise gegen eine Gebühr in Anspruch nehmen können. Die Vermögensberatung ist dabei nicht auf bestimmte Produkte eines Anbieters festgelegt, sondern muss sich bei der Beratung mit ihren Empfehlungen an Ihren Wünschen, Vorstellungen, Werten und finanziellen Zielen orientieren. So wird ein Gesamtüberblick über den Ist-Zustand, also ihre aktuelle finanzielle Situation erstellt und im Anschluss ein Vorschlag zur Änderung, Anpassung oder Erweiterung ausgesprochen. Diese Ratschläge gilt es dann für sich selbst zu prüfen und daraus eine eigene Entscheidung abzuleiten. Das bedeutet, Sie nehmen an dieser Stelle tatsächlich „nur“ die Beratungsleistung in Anspruch, um sich dann hieraus die für Sie passende Strategie auszuwählen und diese dann selbstständig umzusetzen.
Was macht die Vermögensverwaltung?
Die Vermögensverwaltung bietet Ihnen ebenfalls diese unabhängige und auf Ihre Wünsche und finanziellen Ziele zugeschnittene Beratung. Auch hier erhalten Sie einen Gesamtüberblick über Ihre derzeitige Situation. Sie haben die Möglichkeit eine vollumfängliche Finanzplanung in Anspruch zu nehmen. Und Sie erkennen in der Beratung, nach welchen Kriterien Sie ihre Finanzentscheidungen treffen und mit welcher Anlagestrategie der Vermögensverwaltung Sie sich am wohlsten fühlen. Hierbei sind Zeithorizont, Schwankungsintensität und Zielrendite wichtige Faktoren um die passende Strategie für Sie auszuwählen.
Wo liegt die Unterscheidung zwischen Vermögensberater und Vermögensverwalter?
Ein erster, sehr entscheidender Unterschied ist, dass die Vermögensverwaltung eine andere staatliche Zulassung benötigt, um ihre Dienstleistung überhaupt anbieten zu dürfen. Die Vermögensverwaltung hat die Möglichkeit, innerhalb ihrer zuvor festgelegten Anlagestrategie selbstständig Anlagen zu kaufen und zu verkaufen. Gleichzeitig unterliegt sie strengen, rechtlichen Regularien hierfür, die regelmäßig geprüft werden. Die private Vermögensverwaltung kümmert sich dabei um die Verwaltung des Vermögens ihrer Kunden.
Ein weiteres Unterscheidungsmerkmal zu Vermögensberatung ist, dass Sie bei der Vermögensverwaltung nicht nur die Beratungsleistung in Anspruch nehmen und anschließend selbst aktiv werden. Bei der Vermögensverwaltung haben Sie die Möglichkeit, dass die Verwaltung ebenfalls für Sie umgesetzt wird. Sie erhalten zusätzlich eine langjährige Betreuungsleistung. Das bedeutet, dass die in der Beratung festgelegte Anlagestrategie von der Vermögensverwaltung direkt umgesetzt wird. Außerdem werden die Anlagen täglich beobachtet. Ein Netzwerk aus Experten beobachtet ihre Anlagen und nimmt gegebenenfalls Anpassungen vor. Sie erhalten zusätzlich regelmäßig Berichte über die Entwicklung ihrer Geldanlagen.
Ziele der professionellen Vermögensverwaltung
Vermögensaufbau und Risikomanagement gehören natürlich zu den wichtigen Zielen der Vermögensverwaltung. Gleichzeitig beschert Ihnen, die Inanspruchnahme einer professionellen Vermögensverwaltungsdienstleistung, vor allem auch einen großen Zeitgewinn. Sie geben mit der ausgewählten Anlagestrategie ihre Wünsche und Ziele und den gesamten Rahmen vor und die Vermögensverwaltung setzt dies genau nach diesen Vorgaben um. Dadurch können Sie ein großes Stück Verantwortung für Detailentscheidungen abgeben und sich entspannt zurücklehnen und die gewonnene Zeit nutzen für die Dinge, die Ihnen wichtig sind.
Eine Investition in eine unabhängige Beratungsdienstleistung
Wichtig ist sowohl bei der Vermögensberatung, als auch bei der Vermögensverwaltung, dass Sie an dieser Stelle in die professionelle und neutrale Beratungsdienstleistung investieren. Dabei muss gewährleistet sein, dass der Beratende nicht an den Anlageprodukten partizipiert und verdient. So haben Sie die Gewissheit einer unabhängigen Beratung und können sich auch als Laie im Finanzbereich entspannt zurücklehnen. Wie ihr persönlicher Finanzweg dann aussieht und mit welchem Weg Sie sich wohler fühlen, hängt von ihrem Wissen, ihrer Erfahrung und auch der Zeit, die Sie aufbringen können, ab. Nutzen Sie das All-Inklusive Paket der Vermögensverwaltung oder setzen Sie Empfehlungen aus der Vermögensberatung selbstständig um?
Wir bieten ihnen in einem ersten 30-minütigen Informationsgespräch gerne einen Einstieg in die private Vermögensverwaltung und freuen uns auf Ihre Kontaktaufnahme.
Ihr CATUS-Team